Was bedeutet Aufstockung?
Bei der Anschlussfinanzierung finanzieren Sie nicht nur die Restschuld neu, sondern erhöhen die Darlehenssumme. Mit dem zusätzlichen Betrag lösen Sie zum Beispiel teure Ratenkredite ab oder bezahlen eine Modernisierung. Das Ganze läuft dann als ein Immobiliendarlehen, abgesichert über Ihre Immobilie.
Typische Gründe
- Ratenkredite ablösen: Autokredit, Konsumkredit oder Dispo werden durch das Immobiliendarlehen ersetzt. Weil die Immobilie als Sicherheit dient, ist der Zins meist niedriger als bei einem Ratenkredit.
- Modernisieren: neue Heizung, Dach, Fenster, Dämmung oder ein neues Bad. Gerade bei energetischen Maßnahmen können zusätzlich Förderprogramme der KfW infrage kommen.
- Umbau oder Anbau: mehr Platz für die Familie oder eine Einliegerwohnung.
- Auszahlung bei Trennung: Ein Partner übernimmt die Immobilie und zahlt den anderen aus.
Beispiel
| Restschuld zum Ende der Zinsbindung | 260.000 € |
| Ratenkredite, die abgelöst werden | 25.000 € |
| Modernisierung | 30.000 € |
| Neues Darlehen | 315.000 € |
Beispielrechnung ohne Zinsangabe. Ob und wie viel möglich ist, hängt vom Wert Ihrer Immobilie und Ihrem Einkommen ab.
Worauf die Bank schaut
- Wert der Immobilie: Je höher die neue Darlehenssumme im Verhältnis zum Beleihungswert, desto höher meist der Zins. Bei vielen Immobilien hat der Wert seit dem Kauf deutlich zugelegt. Das schafft Spielraum.
- Einkommen: Die neue Rate muss gut tragbar sein. Wer Ratenkredite ablöst, hat dafür oft mehr Luft, weil deren Raten wegfallen.
- Grundschuld: Ist die eingetragene Grundschuld kleiner als das neue Darlehen, wird sie erhöht oder eine weitere eingetragen. Dafür fallen Notar- und Grundbuchkosten an.
- Verwendungszweck: Für eine Modernisierung wollen viele Banken Kostenvoranschläge sehen.
Ehrlich gesagt
Ein Ratenkredit im Immobiliendarlehen ist günstiger verzinst, läuft aber auch länger. Wer die Summe über 20 oder 30 Jahre abzahlt, zahlt am Ende trotzdem Zinsen über eine lange Zeit. Sinnvoll ist deshalb, für den abgelösten Teil eine höhere Tilgung oder Sondertilgungen einzuplanen. Wir zeigen Ihnen die Wege nebeneinander, die Entscheidung treffen Sie.
So läuft es ab
- In der Online-Anfrage geben Sie an, dass Sie aufstocken möchten, und nennen den Betrag.
- Sie erhalten per E-Mail Ihre Unterlagenliste, inklusive der Kontoauszüge der abzulösenden Kredite und gegebenenfalls Kostenvoranschläge.
- Wir holen Angebote ein und schicken sie Ihnen geordnet nach effektivem Jahreszins.
- Die neue Bank löst Restschuld und Ratenkredite direkt ab. Der Betrag für die Modernisierung wird an Sie oder gegen Rechnung ausgezahlt.
Häufige Fragen
Wie viel kann ich aufstocken?
Das hängt vom Wert Ihrer Immobilie und Ihrem Einkommen ab. Viele Immobilien sind seit dem Kauf deutlich im Wert gestiegen. Das schafft Spielraum.
Wird der Zins durch die Aufstockung teurer?
Je höher die Darlehenssumme im Verhältnis zum Beleihungswert, desto höher ist meist der Zins. Wir zeigen Ihnen die Angebote mit und ohne Aufstockung.
Muss die Grundschuld erhöht werden?
Nur, wenn die eingetragene Grundschuld kleiner ist als das neue Darlehen. Dann wird sie erhöht oder eine weitere eingetragen, dafür fallen Notar- und Grundbuchkosten an.
Lohnt es sich, Ratenkredite abzulösen?
Meist ja, weil der Zins eines Immobiliendarlehens niedriger ist. Planen Sie für den abgelösten Teil aber eine höhere Tilgung ein, damit Sie ihn nicht über Jahrzehnte abbezahlen.
